NPL Manager
I crediti deteriorati delle banche (non-performing loans – NPLs) sono esposizioni verso soggetti che, a causa di un peggioramento della loro situazione economica e finanziaria, non sono in grado di adempiere in tutto o in parte alle proprie obbligazioni contrattuali.
Negli ultimi anni l’esigenza di ridurre l’incidenza degli NPL nei bilanci bancari e per migliorarne la gestione hanno indotto le banche a ricorrere a due principali modalità alternative di gestione degli NPLs: la cessione diretta a terzi e le cartolarizzazioni.
Da questi sviluppi è scaturito un significativo aumento delle opportunità di business per le imprese operanti nel mercato della gestione e del recupero crediti.
Oggi il management di portafogli di esposizioni problematiche è una professione vera e propria, svolta da profili esperti in diritto bancario e in possesso di specializzazioni relative al mercato dei crediti deteriorati, la cui primaria esigenza è sviluppare una strategia che permetta di gestire i prestiti non performanti, ovvero crediti deteriorati o crediti inesigibili (mutui, finanziamenti e prestiti) per i quali la riscossione è incerta, sia in termini di rispetto della scadenza e sia rispetto alla somma
Tale strategia richiede dati accurati e tempestivi e questo comporta l’utilizzo di sistemi informatici dedicati, specifici, direttamente modellati sulle necessità del settore, che ne rispettino e ne abbraccino in pieno il workflow
Per tali soddisfare tali esigenze nasce NPL Manager
Features di NPL Manager
Gestione Cliente, dei Portafogli e dei singoli NPL
Per ogni NPL registrazione dei vari GBV (capitale, spese, data efficacia, data cessione, residuo), di incassi interinali, spese, prezzo, incassi passati, rivalutazione e relative date
Identificazione Garanti e relative Garanzie; identificazione e quantificazione dei Rapporti su cui basare le strategie di recupero
Gestione delle strategie di recupero e delle relative previsioni di incasso; gestione degli incassi effettivamente avvenuti
Creazione Business Plan per ogni NPL e per portafogli. Esportazione business plan e dati del portafoglio in formato Excel personalizzabile
Dettagliata routine di segnalazione di previsioni in scadenza o scadute, di garanzie in scadenza o scadute, di NPL non lavorati
Gestione Immobili in garanzia con gestione delle stime del valore e delle aste in cui sono eventualmente proposti
Acquisizione visure catastali sugli immobili gestiti (diretta grazie ad integrazione con API per l’interrogazione di banche dati specifiche o tramite importazione da terzi)
Registrazione azioni legali e relativi dettagli, degli immobili e dei rapporti interessati dall’azione legale
Importazione portafogli da file Excel con capillare articolazione dei dati nelle sue varie componenti, sia all’acquisizione del portafoglio che per i successivi sviluppi
Ampia sezione di gestione Anagrafica, così da ricondurre al singolo debitore dati provenienti da più pratiche
Acquisizione visure patrimoniali su debitori e garanti (diretta o tramite importazione da terzi)
Messaggistica interna contestualizzata alla pratica, così da avere lo storico completo delle azioni e delle annotazioni su ciascuna pratica; integrazione multicanale del team con Slack
A livello di sistema due features sono particolarmente importanti
Profilazione utenti del sistema con limitazione accessi per portafoglio e NPL così da gestire facilmente i privilegi di visualizzazione e modifica delle pratiche
Interfaccia utente maturata in anni di utilizzo del software, semplice e lineare, altamente efficiente nel proporre all’utilizzatore i dati secondo schemi professionali, aggregandoli in base alla business logic, e mostrando nel contempo i dati di contesto, così da avere sempre sotto mano l’interezza della situazione. Un sistema di navigazione smart tra tabelle consente poi di esplorare in dettaglio altre sezioni dei dati, potendo poi ritornare al punto di partenza con un semplice click, senza distrazioni, rimanendo focalizzati
